NewB : au bout du suspense

Le 25 octobre dernier, à l’annonce du début de la campagne de levée de fonds, nombreux étaient encore ceux et celles qui voulaient certes y croire, mais qui ne se faisaient guère d’illusion quant à l’issue de ce défi un peu trop fou que de lever 30 millions d’euros en à peine plus d’un mois. Certains redoutaient une lassitude des citoyens, qui s’étaient déjà largement mobilisés lors de la création du projet il y a déjà huit ans de cela. D’autres estimaient que le montant était tout simplement trop élevé, impossible à réunir en si peu de temps. Ajoutez à cela une mise en garde kilométrique des risques associés à un « investissement » dans le projet, mention imposée par la FSMA, et une part de 20 € qui n’en valait déjà plus que 5,95 € suite aux investissements réalisés pour monter le projet. Bref, il fallait une bonne dose d’optimisme pour y croire dur comme fer. Qu’à cela ne tienne, le 27 novembre, sur le coup de 17h, l’annonce est officielle : au bout du suspense et après une dernière semaine de folie, NewB gagne son pari et peut désormais prétendre à l’agrément bancaire. La mobilisation aura été particulièrement spectaculaire dans les 48 dernières heures, qui ont à elles seules permis de lever plus de 12 millions d’euros.

Une communication bien rôdée
Après coup, on ne peut que souligner le discours optimiste et impassible de l’équipe exécutive, à commencer par son président Bernard Bayot, qui a vécu un véritable marathon promotionnel, durant lequel il a presque quotidiennement martelé à la presse qu’il n’y avait aucune raison de s’inquiéter, même dans les moments les plus incertains, comme à une semaine de la date butoir, où il restait encore plus de la moitié de la somme à réunir ! La communication a d’ailleurs certainement joué dans la balance. Des vidéos de soutien de personnalités, quelques messages forts et une large diffusion sur plusieurs canaux, en ce compris une campagne d’affichage de 14 jours dans les plus grandes gares belges, des spots radio et une publicité payante omniprésente sur les réseaux sociaux. De mémoire, on n’a jamais vu un projet coopératif occuper autant de place dans l’espace public. Curieuse de suivre le sort de ce petit poucet du monde bancaire, la presse a aussi joué le jeu, en multipliant les articles et autres interviews à son égard. Une présence dans les médias qui a certainement contribué à la mobilisation massive des citoyens et autres associations belges.

Le moment opportun
A bien des égards, le moment semblait pourtant mal choisi pour faire aboutir un tel projet. En effet, cela fait cinquante ans qu’il n’y a plus eu de création d’une nouvelle banque en Belgique, notamment en raison d’une politique européenne qui pousse à réduire le nombre d’acteurs sur le terrain, plutôt que de les multiplier. Aussi, le secteur bancaire traverse une période particulièrement rude et concurrentielle, où la menace d’une nouvelle crise se fait de plus en plus pesante, et où les produits bancaires traditionnels sont de moins en moins rentables. Il y a aussi des enjeux technologiques de taille qui préoccupent le secteur, à l’instar de la révolution de la blockchain, qui pourrait à terme venir bouleverser les actuels systèmes de transfert d’argent. De l’avis des nombreux experts qui ont été interrogés sur la question, le moment n’était donc pas des plus propices pour se lancer dans l’aventure d’une banque coopérative, même si un acteur comme Triodos a démontré en 2008 que des investissements dans l’économie réelle apportent une solide capacité de résilience en temps de crise, puisque ces produits ne sont pas soumis aux aléas des bulles spéculatives boursières.

A contrario, on peut argumenter que le moment n’a jamais été plus opportun pour donner l’occasion aux citoyens de faire bouger les lignes d’une société capitaliste en quête de nouveaux repères. Les marches pour le climat ont, entre autres, donné le ton dans les 12 derniers mois, et on sent une volonté citoyenne de plus en plus forte de tendre vers une société plus équitable dans ses rapports humains et respectueuse de l’environnement. Quand on sait à quel point l’investissement massif de notre épargne dans les énergies fossiles est néfaste, on comprend mieux pourquoi le moment n’était finalement pas si mal choisi pour concrétiser NewB. Et qu’importe au final les risques associés à la prise de part, les quelque 70 000 coopérateurs ont surtout exprimé leur volonté d’un système bancaire plus sain et transparent.

Bien plus qu’une banque coopérative
Certes, sortir 20 € de son portefeuille ne requiert aucune forme de sacrifice, tout du moins pour la plupart d’entre nous. Certes, il faudra suivre le projet de près dans les premiers mois, pour savoir si les coopérateurs mettront effectivement une partie de leur épargne sur les comptes de la coopérative, condition sine qua non pour faire « tourner la boutique ». Rassurons ici les plus prudents : NewB bénéficiera, au même titre que l’ensemble des autres banques, d’une garantie étatique de 100 000 € par personne. Le principal risque encouru est donc de perdre la valeur partielle ou totale de son investissement, risque que les coopérateurs ont déjà accepté tacitement.

Au-delà de toutes ces considérations, ce qu’il faut avant tout retenir de NewB, c’est le formidable engouement que le projet a suscité auprès du grand public et du monde associatif. Un engouement particulièrement marquant sur les réseaux sociaux, où les commentaires, « mèmes » et autres partages ont proliféré, créant l’escompté effet boule de neige qui a permis d’atteindre in extremis l’objectif visé. Universités, gouvernements, associations, coopératives… les messages de soutien ont envoyé un tourbillon d’ondes positives sur la toile.

En tant qu’acteur de l’économie sociale, on ne peut évidemment que se réjouir de ce moment historique et envisager l’avenir avec un certain optimisme. NewB a démontré qu’à l’impossible nul n’est tenu et qu’avec un message fort, un produit qui répond à une demande et des moyens de diffusion adéquats, une mobilisation citoyenne significative n’a rien d’utopique. Au passage, on se réjouira aussi de voir que de plus en plus de services et de produits que nous utilisons au quotidien sont disponibles auprès d’acteurs de l’ES. De l’alimentation au service bancaire en passant par l’énergie, la téléphonie et l’habillement, consommer ES est plus que jamais dans l’air du temps et répond aux aspirations des citoyens en quête de changement. Avec NewB, l’union a fait la force. A nous de surfer sur cette vague d’enthousiasme pour tracer ensemble le chemin de la transition !

La suite
Si le plus dur semble passé, tout n’est évidemment pas gagné pour autant. Comme nous en informe l’Écho, en décembre, la BNB devrait formuler son avis sur le dossier introduit par la coopérative avant de le transmettre à la BCE. Sur base de cet avis, la BCE rendra sa décision au plus tard le 24 février 2020. Dans le cas de l’obtention du dit agrément bancaire, NewB pourrait débuter ses premières activités de crédit dès l’été 2020. A l’horizon 2024, l’objectif est d’atteindre une part de marché de 0,2 % du nombre de comptes d’épargne, avec un total de 175 000 coopérateurs. La rémunération des dépôts à vue sera dans un premier temps de 0 %. Les prêts se limiteront d’abord à la mobilité douce, la performance énergétique et la production d’énergie renouvelable. Aucune agence ne devrait ouvrir, mais un service client téléphonique sera basé à Saint-Josse-ten-Noode. Enfin, NewB sera la première banque à proposer une carte qui fait à la fois fonction de crédit et de débit. Retirer de l’argent à un distributeur sera facturé 0,75 €, sans marge bénéficiaire. Vivement février pour célébrer le feu vert de la BCE et d’ici là, on croise les doigts !