L’histoire débute en 2016 lorsque Financité réunit les entreprises dont les produits financiers ont le label Financité & Fairfin, le premier label de finance solidaire en Belgique. Soucieux de répondre au mieux aux besoins des entreprises, le réseau sonde les labellisés et constate que nombre d’entre eux sont en recherche de financement. Grâce à un soutien européen via le programme EaSI, Financité étudie la faisabilité d’un projet de coopérative d’investissement citoyen et organise à la fois des réunions publiques et une enquête. Les premières sondent une quarantaine d’entreprises, qui évoquent notamment un besoin au niveau des prêts subordonnés, qu’on appelle aussi des prêts de quasi capital, c’est-à-dire un prêt qu’une entreprise ne va devoir rembourser qu’en dernier lieu. Quant à l’enquête, elle interroge 300 citoyens sur leur volonté d’investir dans des projets à plus-value sociétale élevée. Le projet est accueilli avec enthousiasme et plusieurs acteurs s’associent pour développer un produit financier adapté. Après avoir constitué les statuts de la coopérative en décembre dernier, le réseau lance à présent son premier appel au financement citoyen.
Un outil complémentaire et innovant
Comme nous l’explique notre interlocutrice Annika Cayrol, F’in Common est un outil de financement qui octroie des prêts subordonnés. Il est accessible en association avec un autre organe de prêt, que ce soit des financeurs publics, telle que la Sowecsom, ou privés, comme des coopératives de crédit ou des banques. « F’in Common s’associe à des organismes de prêts existants qui se chargent d’évaluer leur plan financier ». Concrètement, le montant du prêt accordé par F’in Common est le même que celui accordé par le partenaire financier. Particularité de l’outil, une partie des intérêts perçus sert à alimenter une réserve impartageable, aussi appelée garantie mutuelle, qui permet d’absorber les pertes en cas de défaut de paiement d’un emprunteur.
Sur un taux d’intérêt hypothétique de 4,5 %, 3 % sont ainsi retenus pour constituer la réserve. Un effort financier qui n’est demandé qu’une seule fois à chaque entreprise. Autrement dit, elle pourra par la suite réemprunter un montant similaire à un taux inférieur, pour peu bien entendu que l’historique des défauts soit favorable. Un mécanisme qui permet d’assurer une certaine solidarité entre les bénéficiaires passés, présents et futurs. Précisons que seuls les projets ayant obtenu le label Financité & Fairfin pourront bénéficier d’un financement F’in Common. Aussi, la durabilité du projet est assurée par un fonds de garantie de second rang porté par la Fondation pour les Générations Futures, à hauteur de 150 000 €.
Des levées de fonds ponctuelles
Inspirée de modèles existants en Italie, en France et en Espagne, F’in Common donne la possibilité aux citoyens de devenir coopérateurs en prenant une part de 100 €. L’objectif de ce premier mois de mobilisation est d’attirer 1 500 coopérateurs, pour financer deux entreprises qui ont d’ores et déjà demandé un crédit, à savoir le Café Chorti et l’Association pour la création d’ateliers adaptés dans la région du Centre (anciennement Deneyer). S’alignant sur le principe du « just in time », F’in Common entend organiser jusqu’à quatre levées de fonds par an, au fur et à mesure des demandes de crédits qui lui sont soumises. En matière de retour sur investissement, le coopérateur peut espérer un dividende annuel de 1 %. Les entreprises d’économie sociale sont également invitées à investir dans l’initiative. Leurs parts ont été fixées à 500 €.
Plus d’informations sur https://www.fincommon.coop/
Liste des 30 entreprises qui ont créé F’in Common :
8Infini, Alterfin, Association pour La création d’ateliers adaptés dans la région du Centre, Brique d’argent, Café Chorti, Champs d’énergie, Cobea Coop, Coop It Easy, Coopeos, Cooperative bruxelloise Écologique Économique et sociale, Coopérative Leuzoise pour les énergies du futur, Émissions zéro, Faircoop, FairFin, Fondation pour la solidarité, Fondation pour les générations futures – Stichting voor de toekomstige generaties, Fondation Jardin’âges, La ferme nos pilifs, Les Grignoux, Novacitis, Oikocredit-Be, Rayon9, Rekwup, Renovassistance, Retrival, Serviplast, Smartcoop, Transitions Rive, Urbike, Usitoo.
